クレカの解約・整理術｜年会費を溶かさないタイミングと“残す1枚”の決め方

カードは、増やすより。

減らす方が難しい。

まず結論

• 解約は「年会費の発生日」「ポイント残高」「サブスク/公共料金の紐づけ」を確認してから
• いきなり解約より“ダウングレード/年会費軽いカードへ移行”が綺麗なこともある
• 最後に残すのは「生活費メイン＋予備」。役割が言えないカードは整理候補

まず前提：解約は“悪”じゃない

持ち続ける理由がないカードは、整理した方がいい。

• 年会費が重い
• 明細が散らかる
• 管理の手間が増える
• 不正利用の入口が増える

カードは「道具」。使わない道具は片付ける。

解約前チェックリスト（これが全て）

① 年会費のタイミング

• いつ年会費が発生する？
• 発生前に解約できる？

ここを見落とすと、年会費が溶ける。

② ポイント残高

• 失効する？
• 移行できる？
• 交換単位は？

ポイントを使い切ってから解約するのが基本。

③ 紐づけ（サブスク/公共料金/ETC/家族カード）

• サブスク（解約じゃなく“支払いカード変更”）
• 公共料金
• ETC
• 家族カード（同時に止まるケースがある）

ここが更新漏れすると、生活が止まる。

④ 分割/ボーナス/リボ残

残ってると手続きが面倒になりがち。
先に整理してから解約が綺麗。

ダウングレードという選択肢

「特典は要らないけど、この発行元のカードは残したい」なら

• 年会費の軽いグレードへ
• 条件付き無料のカードへ

に落とすと、履歴も運用も繋がることがある。

“残す1枚”の決め方（役割で選ぶ）

残すカードは、役割で決める。

• メイン：生活費を集約してポイントを貯める
• 予備：止まったときの命綱（別ブランドだと強い）

この2役が言えるなら、カード枚数は少なくても強い。

年1回の棚卸しテンプレ（おすすめ）

• 年会費の発生日を確認
• 1年間で使った回数を確認
• 特典を使ったかを確認
• 損益分岐点を超えてるか計算

これをやると、カードに振り回されなくなる。