締め日と支払日の仕組み｜キャッシュフローを崩さないカレンダー管理術

クレカで一番怖いのは、年会費でもリボでもなくて。

「いつ、いくら落ちるか分からない」状態。

まず結論

• 締め日＝その月の請求に入る“区切り”、支払日＝口座から落ちる日
• まずは各カードの「締め日→支払日」を1枚のカレンダーに並べる
• 最適化は、給料日（入金日）後に支払日が来るように寄せる

締め日と支払日を“1枚の図”で理解する

クレカの流れはシンプル。

1. 使う（決済日）
2. まとめる（締め日）
3. 落ちる（支払日）

大事なのは、決済日＝即請求じゃないこと。
締め日をまたぐと、同じ月の買い物でも「来月請求」になる。

これだけやれば崩れない：支払いカレンダーの作り方

やり方は2ステップ。

ステップ1：カードごとの“締め→支払”をメモ

• メインカード：締め日（例：毎月○日）／支払日（例：翌月○日）
• サブカード：締め日／支払日
• 生活費用：締め日／支払日

この時点で、だいぶ心が静かになる。

ステップ2：1つのカレンダーに“支払日”だけ入れる

締め日は参考として置いて、まずは支払日だけ固定で入れる。

• 毎月：メインカード支払日
• 毎月：サブカード支払日
• 毎月：家賃やローンなど固定引落日（あるなら）

「いつ落ちるか」が見えると、生活が安定する。

キャッシュフロー最適化：支払日を給料日寄りにする

理想はこう👇

• 給料日（入金日）→数日後に支払日が来る
• その間に口座を整える
• 支払日が過ぎたら、次の支払いのために積み立てる

支払日が給料日前に来ると、口座が常に綱渡りになる。
これが「クレカ疲れ」の正体。

2枚持ちの人へ：締め日がズレてるのは“悪”じゃない

締め日・支払日がズレてると管理が難しくなる一方で、こういうメリットもある。

• 支払いが分散されて、1日にドカンと落ちにくい
• 生活費カードと趣味カードを分けると、予算の線引きがラク

ただし、ズレが増えるほど管理は重くなる。
3枚以上なら「支払日が月に何回あるか」を見て、重すぎたら整理。

よくある事故パターン（先回りで潰す）

• 口座残高が足りない（引落前日に移し忘れ）
• ボーナス払いの落ちる月を忘れる
• 旅行予約で一気に請求が膨らむ（限度額も圧迫）
• カード再発行でサブスクの引落が失敗→サービス停止

対策はシンプルで、
「支払日の3日前に残高チェック」を習慣化するだけ。

すぐ使える：残高管理テンプレ（超軽量）

• 支払日3日前：口座残高チェック（通知設定できるなら通知）
• 支払日前日：最終確認（念のため）
• 支払日翌日：明細チェック（不正・二重請求の早期発見）